El Banco Pichincha lidera el ranking de CDT bancarios a 360 días con una tasa efectiva anual de 13,46%, según cifras de la Superintendencia Financiera con corte al 2 de julio de 2026. No es un dato menor : hablamos del segmento bancario tradicional, donde pocas entidades se atreven a superar el 13%. Si tienes capital disponible y buscas rentabilidad predecible, estos números merecen tu atención.
Pichincha, Banco de Bogotá y Ban100 : los tres líderes del momento
Tres entidades bancarias concentran hoy las mejores condiciones para quienes quieren invertir en certificados de depósito a término a un año plazo. Banco Pichincha encabeza la lista con 13,46% efectivo anual. Le sigue Banco de Bogotá con 13,11% y, muy cerca, Ban100 con 13,02%. La diferencia entre el primero y el tercero es de apenas 0,44 puntos porcentuales, lo que en la práctica puede significar decenas de miles de pesos en rendimientos dependiendo del monto invertido.
Justo detrás de este trío se ubican Banco Falabella con 13,01% y Banco Santander con 13,00%. Francamente, si tu prioridad es maximizar el rendimiento dentro del sistema bancario regulado, cualquiera de estas cinco opciones cumple. La pregunta más inteligente no es cuál paga más, sino cuál se ajusta mejor a tu horizonte y tu perfil de riesgo.
El panorama cambia cuando miramos los bancos de mayor tamaño. BBVA Colombia ofrece 11,58%, Bancolombia 11,18%, Lulo Bank 11,08% y Davivienda 11,00%. Son tasas competitivas, claro, pero casi 2,5 puntos porcentuales por debajo de Pichincha. En la parte baja del listado aparecen Banco Agrario (9,80%), Banco Caja Social (9,39%) y AV Villas con apenas 8,58%.
| Entidad bancaria | Tasa efectiva anual (CDT 360 días) |
|---|---|
| Banco Pichincha | 13,46% |
| Banco de Bogotá | 13,11% |
| Ban100 | 13,02% |
| Banco Falabella | 13,01% |
| Banco Santander | 13,00% |
| Bancamía | 12,95% |
| BBVA Colombia | 11,58% |
| Bancolombia | 11,18% |
| Davivienda | 11,00% |
| AV Villas | 8,58% |
Más allá de los bancos, las compañías de financiamiento también ofrecen tasas muy competitivas. KOA Compañía de Financiamiento lidera ese segmento con 13,05%, seguida por Tuya (12,93%), Iris Compañía de Financiamiento (12,91%), Coltefinanciera (12,90%) y Credifamilia (12,73%). Son alternativas válidas, aunque con un perfil institucional diferente al bancario. En el caso de las cooperativas financieras, las tasas bajan considerablemente : Cotrafa lidera con 10,17%, la Cooperativa Financiera de Antioquia ofrece 9,93% y Confiar apenas alcanza el 8,62%.
Lo que la tasa no te dice : riesgo real, inflación e impuestos
Jairo Uribe, fundador de Planeación Financiera, es directo en su diagnóstico : “el error más común es escoger la inversión únicamente por rentabilidad”. Y tiene razón. Una tasa de 13,46% suena atractiva, pero antes de firmar cualquier CDT hay al menos tres variables que debes revisar.
- La inflación : si el IPC se mantiene cerca del 7%, tu rendimiento real se reduce a poco más de 6%. Nada despreciable, pero muy diferente al número bruto.
- Los impuestos : los rendimientos de CDT están sujetos a retención en la fuente en Colombia, lo que afecta directamente tu ganancia neta.
- El plazo real : los recursos quedan inmovilizados durante todo el período pactado. Si necesitas el dinero antes, en la mayoría de los casos no puedes rescatarlo anticipadamente sin penalización.
Juan Pablo Vieira, CEO de JP Tactical Trading, señala una distinción útil : “los fondos de inversión responden a una lógica de crecimiento, los CDT son más de preservación”. Dicho de otra forma, si tu objetivo es proteger capital con rendimiento predecible, el CDT funciona. Si buscas crecimiento patrimonial a largo plazo, probablemente necesitas combinar instrumentos.
Uribe también advierte sobre la trampa de la liquidez. No inviertas en un CDT dinero que puedas necesitar en una emergencia, incluso si la tasa es tentadora. A diferencia del interés compuesto, los recursos de un CDT no generan rendimientos sobre rendimientos durante el plazo : el capital permanece quieto y la rentabilidad se cobra al vencimiento. Eso no es un defecto del producto, pero sí una limitación que muchos inversionistas descubren demasiado tarde.
Cómo elegir el CDT que realmente te conviene
La decisión correcta empieza por una pregunta muy concreta : ¿para qué necesito ese dinero y cuándo ? Uribe insiste en que la claridad sobre el objetivo financiero es el punto de partida, no la tasa. Si tienes una meta definida a 12 meses, como el pago inicial de un inmueble o la matrícula de un posgrado, un CDT a 360 días con Banco Pichincha o Banco de Bogotá puede ser una decisión muy eficiente.
Para perfiles más conservadores que priorizan la solidez institucional sobre el rendimiento máximo, los grandes bancos como Bancolombia o BBVA Colombia ofrecen tasas alrededor del 11%, con la tranquilidad que da operar con entidades de mayor tamaño y respaldo patrimonial. No es la rentabilidad más alta del mercado, pero tampoco es una mala decisión si valoras ese factor.
Una estrategia que vale la pena considerar : distribuir el capital entre dos o tres CDT con diferentes vencimientos. Por ejemplo, un 40% a 180 días y un 60% a 360 días. Así mantienes cierta liquidez periódica sin sacrificar demasiado en rendimiento. Es una forma sencilla de diversificar dentro del mismo instrumento financiero y adaptarte a imprevistos sin romper toda la inversión de golpe.
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